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AFP結業案例:成熟家庭的幸福后半生
結業案例 2016-05-17 09:32:59 來源:金考網校 我要分享
AFP資格認證考證中關鍵也是基礎的一步就是結業考試了,只有通過結業考試,你才能參加AFP資格認證考試,看AFP考試經典結業案例之成熟期家庭的幸福后半生。

  成熟期家庭的幸福后半生

  1.基本狀況與財務狀況

  韓先生,51歲,通訊公司副總經理,稅前月薪2萬元,年終獎金8萬元。韓太太,46歲,傳媒公司市場總監,稅前月薪2.5萬元,年終獎金5萬元。女兒韓美22歲,剛畢業,在其父通訊公司工作,稅前月薪3,500元。韓先生一家在成都市工作與生活,除了薪資外,家庭還有房租年稅后收入15萬元,存款利息收入2.6萬元,國債利息2.5萬元。一家三口每月的生活費2萬元。夫婦二人均有三險一金,目前韓先生公積金賬戶余額10萬元,養老賬戶余額8萬元,醫療賬戶余額2萬元,已交費15年;韓太太公積金賬戶余額8萬元,養老金賬戶余額6萬元,醫療賬戶余額1.8萬元,已交費15年。夫妻二人目前都沒有商業保險。

  韓先生名下的資產有現金10萬元,存款50萬元,自用汽車一輛,現值30萬元,自用房產一套,現值150萬元;韓太太名下的資產有現金15萬元,存款30萬元,自用汽車一輛,現值50萬元,投資商鋪一處,現值300萬元,剩余房貸100萬元,還有8年還清。名下共同的資產有債券50萬元,股票基金300萬元,投資住房一套,現值50萬元,剩余房貸20萬元,還有12年還清。

  2.理財目標(以下均為理想值,可以根據客戶情況自行設計可接受值)

  1)換房規劃,盡快換一套別墅,總價400萬元,首付比例50%,貸款期限10年。

  2)退休規劃,韓先生60歲退休,韓太太55歲退休,退休后保持現值12萬元生活水平

  3)旅游規劃,退休后連續15年,每年花費現值10萬元。

  4)資助女兒創業,女兒韓美在大學所學專業為室內設計,夢想能成立自己的設計公司。韓韓夫婦希望盡快資助女兒100萬元創業。考慮用投資商鋪抵押增貸或出售股票基金來籌措。

  5)在60歲前為女兒準備婚嫁金和購房首付款各100萬元。

  3.假設條件:

  1)退休前的收入增長率為5%。

  2)退休后社保養老金的增長率為5%。

  3)其它假設條件全部用軟件給定的假設條件。

  4.制作報告書的要求

  1)方案分析:就韓先生用投資商鋪抵押增貸,或出售股票基金的方式來籌措女兒創業金這兩種方案,做利弊分析。

  2)財務診斷:制作家庭資產負債表與收支儲蓄表并作理財診斷。

  3)目標可行性分析:就出售股票基金籌措女兒創業金的情況下,能否達成理財目標,提出結論與調整建議。

  4)產品推薦:參考目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

  作業答案需要使用Excel表格和PPT來提交,金考網為大家提供的pdf格式答案文件僅供參考。


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[責任編輯:liaiping]
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