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AFP結業案例:公務員家庭的購房規劃
結業案例 2014-05-27 16:24:07 來源:金考網校 我要分享
AFP資格認證考證中關鍵也是基礎的一步就是結業考試了,只有通過結業考試,你才能參加AFP資格認證考試,看AFP考試經典結業案例之公務員家庭的購房規劃。

  AFP考試:公務員家庭的購房規劃

  1. 基本狀況與財務狀況

  謝先生今年40歲,是北京市一家政府機構的公務員,謝先生稅前月薪8,000元,年終獎金2萬元。謝太太是律師,今年35歲,稅前月薪1萬元,年終獎5萬元。夫妻倆有個上小學四年級的兒子謝明明,今年10歲,每年學費12,000元。

   一家三口每月的生活花銷為5,000元。謝太太名下有一套位于市區120平米的房子現值300萬元,沒有房貸。謝先生名下有35萬元定存和30萬元股票 基金。謝太太名下有8萬元活存和10萬元國債,國債年化收益率為5% 。夫妻倆都有住房公積金,賬戶余額合計20萬元。謝太太目前的養老保險賬戶有8萬元,繳費年限10年。

  2.理財目標(以下均為理想值,可以根據客戶情況自行設計可接受值)

  1)進修計劃:謝先生一年后打算參加EMBA進修,需一次繳納學費20萬元。

  2)換房規劃:出售現在的房子,盡快換房。目前有兩處選擇,一個是市區的住宅,180平米,總價500萬元。一個是郊區的別墅,250平米,總價550萬元。根據規定市區住宅最高貸款成數60%,別墅最高貸款成數50%。

  3)購車規劃:如果購買郊區別墅,就需要購車,目標金額20萬元。

  4)子女教育規劃:謝明明18歲上大學每年學費現值2萬元,大學畢業后準備送兒子去加拿大多倫多大學讀碩士,讀2年。

  5) 退休規劃:預計謝先生60歲退休,謝太太55歲退休,退休后維持每年各3萬元現值生活費。

  3.假設條件:

  1) 夫妻的年工作收入增長率為5%,夫妻兩人養老金的年增長率為5%。

  2) 謝先生公務員退休后,可領到退休前月薪的80%當養老金。

  3) 其他采用軟件給定的假設條件。

  4.制作報告書的要求

  1) 方案分析:就謝先生購買市區住宅或郊區別墅兩方案,做利弊分析。

  2) 財務診斷:制作家庭資產負債表與收支儲蓄表并作理財診斷。

  3) 目標可行性分析:就購買郊區別墅并購車時能否達成理財目標,提出結論與調整建議。

  4) 產品推薦:以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

    作業答案需要使用Excel表格和PPT來提交,金考網為大家提供的pdf格式答案文件僅供參考。


    金考網特推出AFP結業案例供廣大考生進行參考。


公務員家庭的購房規劃
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